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中小企业融资难怎么办?

admin2020-09-04283

今天财务软件下载网站要给大家分享的是有关:中小企业融资难怎么办?的会计实务教程,这篇中小企业融资难怎么办?为您讲解了在会计实操中中小企业融资难怎么办。

中小企业融资难怎么办?大家都知道资金是企业开展经营活动的第一推动力,也是企业发展面临的最大的问题之一。中小企业融资难融资贵的现实背景下,企业如何筹措发展所需资金已成为一项重要且艰巨的任务。作为财务人员的我们来说,想要在企业融资中有所作为,就必须运用专业优势。
  傅老师给出的“八字真言”是“知己知彼,百战不殆”。也就是说,“知己”——财务人员要了解自己企业的财务状况,受知识、经验等因素的限制,不能贸然提供融资资料,否则只能功败垂成。“知彼”——编制符合银行要求的融资报表。
  专业工作过程中的“知己”和“知彼”是你的短板吗?怎样做到“百战不殆”呢?
  希望傅老师的抛砖引玉,能够帮助大家成为企业融智、融资、融天下的高级人才!
  在经济增速放缓、企业融资难融资贵的大背景下,如何筹措企业发展所需资金已成为企业的头等大事。企业财务人员不仅应当在企业融资中有所作为,而且可以运用专业优势大展身手。
  “知己知彼,百战不殆”。在银行融资中,知己就是对企业经营、财务状况和发展规划了然于心,知彼就是了解银行评级授信所关注的主要财务指标及标准值。在此基础上,通过与银行的沟通交流,按照银行要求编制出企业融资报表,顺利通过银行授信审批,突破融资障碍,实现企业可持续发展目标。
  具体到实际操作,“知己”就是在不调整报表的前提下,测算企业是否可以向银行融资以及融资金额。受知识、经验等因素的限制,“知己”已成为众多中小企业财务人员的“短板”,在对银行授信审批关注的财务指标不甚了解甚至一无所知的情况下,贸然提供融资资料,其结果可想而知。因此,在制订融资方案前,企业可以根据银监会《流动资金贷款办理暂行办法》中规定的“新增流动资金贷款额度”测算公式测算在未调整报表的前提下新增流动资金贷款额度,如果测算的金额小于企业拟融资数额,则应当适当调整报表,以增加企业新增贷款额度。
  “知彼”就是在银行同意一定贷款额度的基础上,根据银行授信过程中对企业主要财务指标的审批标准值(经验值)编制融资报表。可以用银监会《流动资金贷款办理暂行办法》中规定的“新增流动资金贷款额度”反推出销售收入规模,再根据主要财务指标的审批标准值(经验值)反推出销售成本、应收应付、存货等项目的金额,从而编制出符合银行要求的财务报表。
  具体实操处理注意事项
  1、银行融资,功夫在“表”外。务必与银行保持良好、通畅的沟通,高质量的报表仅仅是银企合作成功的基础;
  2、全局谋划,财务报表与销售、生产、采购等资料相衔接,避免顾此失彼;
  3、知己知彼,熟悉银行评级授信审批流程、标准,坦诚相待,平等洽谈;
  4、利用财务软件建立完整银行融资账套,提高财务报表质量,加快响应速度,增加银行融资报表可信度;
  5、注重细节,严把融资资料质量关。

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